Реструктуризация действующего кредита в ВТБ

Реструктуризация долга по кредиту ВТБ

Что такое реструктуризация кредита в ВТБ

У каждого банковского заемщика могут наступить финансовые трудности.

Для их решения кредитными организациями были разработаны специализированные программы помощи:

  1. Кредитные каникулы (с возможностью отсрочки платежа на определенный период);
  2. Рефинансирование (уменьшение процентной ставки);
  3. Реструктуризация (пересмотр первоначальных условий договора для снижения финансовой нагрузки на заемщика).

Каждый из вариантов предлагается и применяется в зависимости от конкретных условий и текущего положения заемщика.

Начнем с самого серьезного и редкого способа, который применяет банк ВТБ в виде помощи своим заемщикам.

Что такое реструктуризация кредита в ВТБ

Реструктуризация кредита применяется в крайнем случае и при действительно сложной финансовой ситуации у заемщика.

Реструктуризация кредита

Данная услуга позволяет максимально снизить финансовую нагрузку на заемщика путем пересмотра первоначальных условий договора.

Банк может пойти вам навстречу и продлить общий срок кредитования, снизив при этом сумму ежемесячного платежа.

Возможные причины для реструктуризации

  • Сокращение дохода;
  • Потеря работы или утрата трудоспособности вследствие заболевания или происшествия;
  • Присвоение группы инвалидности.

Ситуации могут быть самыми различными и для каждого банка их правила четко регламентированы.

В большинстве случаев специалисты ВТБ идут навстречу своим клиентам, но чтобы действительно быть уверенным в окончательном результате вам придется собрать и предоставить массу документов.

Что такое реструктуризация кредита в ВТБ 2020

Если вы сможете предоставить банку документы об ухудшении финансового положения, то специалисты пойдут вам навстречу.

Общие условия для реструктуризации

  • У вас должна быть не только уважительная причина для обращения за такой услугой, но и все документы подтверждающие текущее положение;
  • Ранее вы не допускали просрочек по текущему кредиту и не нарушали условия договора иным образом;
  • Кредит не был рефинансирован или реструктурирован ранее, так же к нему не применялись кредитные каникулы.

Реструктуризация долга по кредиту ВТБ

Услуга реструктуризации — это возможность банка не потерять вас как действующего клиента и найти выход из вашего трудного финансового положения.

ВТБ предлагает несколько способов реструктуризации, но оставляет право выбора за собой.

Способы

Пролонгация займа

Продление общего срока кредитования с соразмерным уменьшением ежемесячного платежа.

Итог — большая сумма переплаты по процентам.

Снижение процентной ставки

Редкий вид реструктуризации, который применяется в индивидуальном порядке.

Подразумевает снижение базовой ставки по действующему кредиту (привязан к ставкам по рефинансированию Центрального Банка РФ).

Смена валюты

Актуален в случаях оформления кредита в иностранной валюте.

Перевод в рубли РФ позволит не переплачивать из-за колебаний курса валют.

Кредитные каникулы

Самый «щедрый» способ, который позволяет взять «перерыв» в выплатах для стабилизации финансового положения.

После окончания срока выплаты возобновляются на аналогичных условиях.

Согласно официальному документу ВТБ по продукту «Рефинансирование» (от 30.09.2019 КУАП №570):

  • Сумма кредита должна составлять не менее 10000 рублей;
  • Если вам одобрена программа «Индивидуальная реструктуризация», то минимальная ставка составит — 7% годовых;
  • В иных случаях ставка будет на уровне минимального значения между ставкой по вашему текущему договору и 18%.
Реструктуризация долга по кредиту ВТБ

Выбор способа реструктуризации банк ВТБ оставляет за собой.

Документы для оформления реструктуризации:

  1. Паспорт гражданина РФ;
  2. Пакет документов, который подтвердит ухудшение вашей финансовой ситуации;
  3. Документы подтверждающие текущий доход: 2-НДФЛ или справка по форме банка ВТБ;
  4. Заверенная копия трудовой книжки или трудовой договор;
  5. Оформленное заявление на реструктуризацию в двух экземплярах.

Так как услуга реструктуризации считается индивидуальной, мы советуем вам предварительно обращаться в банк за консультацией специалистов.

Они помогут вам сориентироваться в множестве доступных программ, а так же расскажут о необходимых к предоставлению документах.

Реструктуризация ипотеки в ВТБ

Реструктуризация ипотечного кредита в банке ВТБ — достаточно сложная процедура.

На официальном сайте вы не найдете информации о данной услуге, так как каждая ситуация решается в индивидуальном порядке.

Оформить заявление на реструктуризацию онлайн так же не получится. Для получения консультации вам придется посетить ближайший ипотечный центр ВТБ.

Реструктуризация ипотечного кредита подразумевает изменение условий кредитного договора в пользу заемщика.

  • Для банка это возможность не потерять клиента и избежать судебных тяжб;
  • Для заемщика это возможность не попасть в «долговую» яму за счет штрафов, процентов и пени, а так же не испортить кредитный рейтинг.
Реструктуризация ипотеки в ВТБ

Реструктуризация ипотечного кредита — долгий и достаточно сложный процесс.

Основания для реструктуризации ипотечного кредита

  1. Снижение реального дохода на 30% и более;
  2. Полный пакет документов, подтверждающих изменение финансового положения. В данном случае вы должны доказать специалистам ВТБ, что действительно не можете обслуживать кредит на текущих условиях;
  3. Ипотечный кредит должен быть оформлен не менее 1 года назад.

Отсутствие просрочек и обращений за рефинансированием ранее — так же являются важными пунктами.

Возможные варианты помощи ипотечным заемщикам в рамках реструктуризации:

Выплата процентов

Заемщик выплачивает только сумму начисленных процентов без учета основного долга.

По окончанию периода выплаты продолжаются согласно договору.

Оплата суммы основного долга («тела» ипотечного кредита)

Заемщик выплачивает только сумму основного долга без учета начисленных процентов.

По окончанию периода сумма начисленных ранее процентов будет распределена на последующие ежемесячные платежи в равных долях.

Индивидуальный график платежей

Банк может предложить вам иные варианты выплат: ежеквартально, раз в полгода или год.

Освобождение от ранее начисленных пени и штрафов

Если вы допустили просрочки ранее и накопили внушительный долг по неустойкам, то банк может отменить их и дать шанс продолжить выплаты согласно договору.

Пролонгация договора

Увеличение общего срока ипотечного кредита за счет снижения суммы ежемесячного платежа.

Мы бы хотели еще раз акцентировать ваше внимание на том, что специалисты ВТБ самостоятельно принимают решение о применении того или иного варианта реструктуризации.

Данная услуга носит сугубо индивидуальный характер и выбор способа зависит от конкретной финансовой ситуации заемщика.

Обратитесь в ближайший ипотечный центр и пройдите консультацию у специалиста. Это поможет вам получить полную картину и спланировать дальнейшие действия.

Как оформить реструктуризацию кредита в ВТБ

Перед тем как задумываться о реструктуризации любого кредита в банке ВТБ, вы должны оценить все преимущества и недостатки этой услуги.

Как оформить реструктуризацию кредита в ВТБ

Если текущих просрочек вы не допускали, то лучше обратиться в ВТБ за услугой рефинансирования.

Реструктуризация — это полный пересмотр условий текущего договора.

Рефинансирование — это снижение процентной ставки, которое позволяет уменьшить сумму ежемесячного платежа и общую переплату в виде процентов.

Услуга рефинансирования является наиболее предпочтительной для банка ВТБ.

Преимущества рефинансирования:

  • Вы сможете снизить ставку и сумму ежемесячного платежа, при этом не нарушив условия договора и оставив прежний срок выплат;
  • В качестве дополнительного бонуса ВТБ предлагает не только рефинансировать кредит, но и получить дополнительную сумму наличными для ваших нужд;
  • Ставка по услуге рефинансирование стартует от 7,5% годовых;
  • Вы сможете объединить до 6 кредитных обязательств в 1 и вносить задолженность единым платежом.

Требования к рефинансируемым кредитам:

  1. Остаточный срок кредитования — не менее 3 месяцев;
  2. Валюта — только рубли РФ;
  3. Отсутствие просрочек по выплатам в течение 6 последних месяцев;
  4. Текущей просрочки так же не должно быть.

Услуга рефинансирования от ВТБ позволяет снизить процентную ставку, ежемесячный платеж и общую сумму переплаты по процентам. Но только в том случае, если до этого вы были добросовестным плательщиком.

Как оформить реструктуризацию кредита в ВТБ 2020

Оформить реструктуризацию возможно только в офисе банка. Рефинансирование — онлайн!

Заключение

  • Реструктуризация кредита — крайняя стадия. Вы можете обратиться за её оформлением только в том случае, если в жизни действительно наступила трудная финансовая ситуация и вы можете подтвердить её соответствующими документами;
  • Рефинансирование — услуга для добросовестных заемщиков, которые понимают, что в связи с текущим положением выплачивать такие суммы в дальнейшем не будет возможности.

К решению таких серьезных вопросов вы должны подходить с полной ответственностью! На кону стоит ваша финансовая репутация и дальнейшее сотрудничество с кредитными организациями.

Консультации специалистов ВТБ:

Реструктуризация действующего кредита в ВТБ видео

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (Пока оценок нет)
Загрузка...

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *